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置业资讯 | 在买房这件事情上,美国中产和我们一样焦虑

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如今,无论是国内买房还是海外置业,购房者们都面临着严峻的挑战——房价不断飙升、物价不断贬值,就连房租也在不断上涨,在这样的现实压力下,究竟需要怎样的经济条件才能在美国买得起房?今天,伯乐轩就来聊聊美帝的“买房焦虑”。

买房前,你需要了解自己的“经济实力”

在美国,很多人对于买房所需要的费用是没有概念的,甚至很多人不知道自己是否具备买房的“经济实力”。经济实力代表了你的支付能力,能够选择的支付方式以及你能在房产上投入多少钱。

具体来说,你首先需要知道自己有多少贷款申请额度,以及是否拿得出首付。根据美国联邦国民抵押贷款协会房利美(Federal National Mortgage Association,简称:Fannie Mae)的市场调查结果显示,大部分购房者都不知道贷款方要求提供的FICO评分是什么,甚至还有49%的购房者甚至不知道自己的个人信用评分。

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FICO是美国广泛使用的个人评分系统,得分主要来源于个人信用偿还历史、信用账户数、使用信用年限、新开立的信用账户及正在使用的信用类型,分数范围在300-850分之间,分数越高,则说明信用风险越小。贷款方通常会将分数作为贷款决策参考,参考标准如下:

个人评分>680分 信用卓越,较容易发放贷款

620分<个人评分<680分 需调查核实,进行个案处理

个人评分<620分 要求借款人增加担保,甚至直接拒绝贷款请求

其次,你需要知道自己能在买房上投入多少钱。在美国,约有40%的消费者不知道贷款需要支付的最低首付是多少,75%的消费者不了解那些可以帮助自己降低贷款申请条件的机构,比如联邦住房管理局(FHA)。

 

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联邦住房管理局(FHA)贷款:FHA贷款由政府担保,可让不符申请房贷资格的买主,支付少许就可获得贷款。购屋者往往会发现FHA贷款很理想,因为较易符合规定。

因此,在考虑买房前,你需要清楚地了解自己的经济状况,了解自己的贷款额度与信用评分,并以此作为基准来考虑自己目前是否具备符合贷款买房的标准。

 

年收入不是决定买房的唯一标准,但却是首要标准

根据美国房地产业2017最新的住宅消费报告,美国的租房群体年收入中等水平大约是3.75万美元,这比购房群体年收入中等水平要低5万美元(购房群体的收入中等水平约8.75万美元)。虽然每年赚8.75万美元并不是买房的唯一条件,但较高的收入确实是买房的重要标准,对于收入相对较低的人群来说,买房确实存在一定的困难。

根据美国人口普查局2016年的数据结果显示,目前只有29%的美国人的年收入水平能够达到8.75万美元及以上。而美国最常见的十大工作,如快餐店员、收银员、零售销售员、客户服务代表、秘书、管家等,只能提供3.75万美元的年收入水平,他们的收入水平甚至可能低于3.75万美元。因此当一个普通家庭计划买房的时候,通常他们会选择合并家庭成员双方的收入,来共同承担这笔钱(这样家庭的整体收入水平就得到了提升),但即便如此,在如此充满竞争力的市场上买房依旧是一件比较困难的事情。

 

为了买房,你需要存钱、存钱再存钱

对于购房者来说,最头疼的问题就是首付,经过数据调查,有三分之二的租房者都认为首付是买房的最大障碍。举例来说,如果你购买价值20万美元的房子,那么按照传统的20%首付比例,你需要支付4万美元的首付费用,这确实是一笔不小的费用。

为了支付首付的费用,购房者会选择想方设法拼凑首付,比如取出多年的积蓄、出售以前的住房、股票,甚至取出退休金等,所以要实现买房这个小目标,你的确需要储蓄各种形式的资产。

当经济条件无法达到要求时,可以适度放宽你的购房标准

如果经济方面的条件确实有限,那么在看房的时候可以适当放宽标准,尤其是涉及到社区、房屋条件,甚至是户型种类,都可以做出一些改变。虽然对于大多数购房者来说,独栋住宅是梦寐以求的户型,但实际上现在很多人也开始考虑购买公寓和排屋,尤其是那些年收入水平在5万美元以下的购房者。

事实上,价格适中且符合条件的房屋确实是存在的。如果你坚持要在地段繁华的区域买房,那肯定很难找到便宜的房源,但如果你愿意接受更长一些的通勤时间,选择地段稍微远一些的房子,你一定能找到自己理想中的户型,而且价格也更合适。

 

 

本文编辑整理自Zillow,未经授权谢绝转载

原文链接:https://www.zillow.com/blog/what-it-takes-buy-home-america-221191/

 

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